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Comprar 6 abril, 2018

Invertir para comprar una vivienda

Comprar una vivienda es probablemente el mayor desembolso de dinero que realizan la mayoría de las familias españolas a lo largo de su vida. La recuperación económica comienza a inspirar confianza y la demanda de viviendas no para de crecer, por lo que los precios están en constante crecimiento desde el año 2014.

Saber cuántos años de sueldo íntegro deberíamos invertir en la compra de una vivienda nos ayudará a elegir con cautela la cantidad de la hipoteca para evitar en un futuro reducir nuestra liquidez o incluso incurrir en impagos, lo que terminaría con el embargo de la vivienda con el consecuente desahucio.

Gracias al Índice de Esfuerzo Inmobiliario elaborado por la Sociedad de Tasación Tinsa, podemos conocer cuántos años de sueldo íntegro necesitaría un ciudadano medio para adquirir una vivienda en propiedad en un área concreta. La media española se sitúa en 7,5 años, pero ya hay grandes ciudades que superan esta cifra.

Actualmente, la comunidad autónoma donde se ha registrado la cifra más elevada son las Islas Baleares. Un habitante de esta autonomía necesitaría una media de 14,9 años de sueldo íntegro para poder adquirir una vivienda en propiedad en las islas.

Gentrificación

La gentrificación, consecuencia de los numerosos apartamentos turísticos, ha hinchado los precios de las viviendas, al igual que el coste del alquiler, un problema que ya ha hecho reaccionar al gobierno autonómico con medidas para regular el turismo en las islas. Durante el último año, el valor de los inmuebles en esta comunidad ha crecido un 7,5%.

Le sigue de lejos Cataluña, donde para comprar una vivienda se necesitaría invertir de media 8,4 años de sueldo íntegro. En Madrid 8 años y en el País Vasco 7,4 años. Le sigue de media Galicia, con una media de 7,2 años. Sorprenden los datos de Andalucía, que con un 6,9 de media sigue de cerca a las comunidades más caras.

Por otra parte, la Comunidad Valenciana, a pesar de ser una autonomía con un constante crecimiento de los precios de la vivienda, cuentan con muy buenas cifras; Para comprar una casa en Valencia harían falta de media 5,6 años de sueldo íntegro.

La Rioja, la comunidad más barata para invertir en vivienda

La Rioja es la comunidad autónoma donde menos esfuerzo financiero necesitan hacer los ciudadanos para adquirir una vivienda. En concreto, la media actual es de 4,8 años. Le sigue muy de cerca la región de Murcia, con 4,9 años. Aragón sería la tercera comunidad más barata, con una media de 5,2 años, seguida de Asturias y Extremadura, donde los habitantes tan sólo necesitan 5,8 años de sueldo para comprar una vivienda en propiedad.

A pesar de que los precios de la vivienda están experimentando un constante crecimiento, todavía están lejos de alcanzar los máximos históricos registrados durante el boom inmobiliario. Durante esos años, la media de salario íntegro que necesitaba un español para comprar una vivienda era de 13,7 años, 6,2 años más que en la actualidad.

Islas Baleares

Las Islas Baleares seguían siendo en esa época la autonomía más cara, pero sus habitantes necesitaban 23,5 años de sueldo íntegro para adquirir un inmueble, 8,6 años más que ahora. En Madrid, el máximo se situó en 14,9 años, mientras que en Cataluña llegó a alcanzar los 15,7 años de media.

Datos como los publicados por la Sociedad de Tasación Tinsa demuestran la rápida recuperación económica del sector inmobiliario, con precios acordes al mercado y muy lejos todavía de alcanzar los niveles de la burbuja. Mientras, el Banco de España ha asegurado que, en 2018, las hipotecas seguirán a precios bajos, tras confirmar que el Euríbor cerró el mes de marzo en el -0,191%, manteniéndose en el mismo nivel que en febrero.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo de Oi Real Estate:

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Comprar 21 marzo, 2018

Hipotecas para segunda vivienda

El sector inmobiliario vuelve a ser uno de los más atractivos para pequeños y grandes inversores, pero de una manera diferente a la de los años del boom. Mientras que antes se compraban inmuebles para revenderlos, ahora prefieren invertir en viviendas que arriendan para aprovechar, sobre todo, el tirón de los apartamentos turísticos. Hipotecas para segunda vivienda.

Aunque alquilar una casa para largas estancias supone actualmente una rentabilidad del 7,3%, -un 1% más que el año pasado-, algunos expertos aseguran que arrendar una vivienda para estancias vacacionales de corta duración podría llegar a ser el doble de rentable, siempre que se consiga obtener una alta ocupación.

3 de 10 españoles

Actualmente, el 34% de los españoles que adquieren una segunda vivienda lo hacen para alquilarla a los turistas. Por otra parte, tan sólo un 7% la destinan al alquiler tradicional, y de momento, la gran mayoría, – el 59%-, la compran para uso propio.

¿Qué requisitos exige el banco a los que piden un préstamo para invertir en vivienda?

Las condiciones para acceder a una hipoteca para comprar una segunda vivienda variarán en función del perfil del demandante. Lo primero que tendrán en cuenta los bancos antes de concederla será si la persona interesada ya está pagando otro crédito hipotecario. En caso afirmativo, las condiciones se endurecerán ligeramente; por lo general, los créditos que se conceden para comprar una segunda residencia suelen ser de menor valor y menos plazos, mientras que el interés no suele variar.

En el BBVA, por ejemplo, el plazo de este tipo de hipotecas se rebaja de 30 a 25 años, y el importe total concedido se reduce en un 10%. -Para vivienda habitual se concede hasta un 80%, mientras que para residencias vacacionales o de uso puntual no sobrepasa el 70%-. Respecto a los intereses, si es a tipo fijo, la entidad bancaria cobra un mínimo de un 2,51% TAE. Para las de tipo variable, puede ir desde el euríbor más el 0,99%, con el primer año a un tipo fijo del 1,99%.

Según Santander

En el Banco Santander, los plazos se reducen a los mismos años que concede el BBVA, al igual que el importe, que no sobrepasa el 70% del valor total de la tasación de la vivienda. En intereses, a tipo fijo supondría un 2,50%, mientras que a tipo variable tendría un interés del 0,99% el primer año, y lo mismo más el euríbor a partir del segundo.

Por otro lado, la financiación que ofrece Bankia para este tipo de inmuebles es más baja que la de los dos bancos mencionados anteriormente, ya que cae del 80% al 60%. En plazos, las conceden hasta en 30 años, lo que supone cinco años más que las otras entidades bancarias. Por último, los tipos de interés son por lo general más elevados; el variable supone un 1,20% el primer año y el resto el mismo importe más el euríbor. En cuanto al tipo fijo, se conceden hipotecas por un mínimo de un 2,75%.

En el banco Sabadell, el importe concedido no supera el 70% del valor de la tasación de la vivienda, mientras que los plazos no varían. Esta entidad está concediendo actualmente hipotecas a tipo variable con un 1,60% de intereses el primer año, y un 1,10% más euríbor el resto. A tipo fijo, aplica para los préstamos a 30 años un 2,80%.

CaixaBank

Por último, en CaixaBank también ha reducido el importe concedido en este tipo de hipotecas, cayendo del 80% al 70%/60%, mientras que los plazos se reducen de 30 a 20 años. Esta entidad está actualmente priorizando las hipotecas a tipo fijo, concediéndolas a un 2,95% con la máxima bonificación, mientras que sin productos que bonifiquen, la tasa aumenta hasta el 4,15%.

2018 es un año excelente para aquellas personas que quieran invertir en vivienda, puesto que tanto si se desea revenderla como alquilarla, se pueden obtener grandes cuotas de rentabilidad. La compraventa de viviendas lleva cuatro años consecutivos al alza, y cada año con mejores cifras. Del 2% en 2014 pasó al 11,5% en 2015, un 14% en 2016 y un 14,6% el pasado año, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

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Comprar 5 marzo, 2018

Necesitando de financiación para comprar

El mercado inmobiliario recupera la confianza de los clientes locales, gracias a la mejora de las condiciones bancarias. Un detalle que desvelan los últimos datos de financiación para comprar vivienda.

Únicamente un 30% de los españoles hace frente a la comprar de vivienda sin pedir dinero. Mientras que el 70% restante necesita contratar una hipoteca o pedir ayuda a un familiar.

El informe ‘Experiencia de compra y venta de vivienda‘, elaborado por el portal Fotocasa, recoge la importante presencia del residente que requiere de financiación para comprar vivienda.

A partir del estudio del mercado, el portal estima que en 2017 un 59% de los compradores necesitó pedir una hipoteca para hacer frente a la operación. Mientras que un 12% tuvo que recurrir a un familiar para hacer frente al pago.

La necesidad de financiación vuelve a estar muy presente en el mercado residencial. No solo por el hecho de pedir dinero, sino también de la necesidad de vender otra vivienda para hacer frente a la compra.

Concretamente, dos de cada diez compradores tuvo que cerrar la venta antes de embarcarse en la compra de una nueva vivienda. Aunque únicamente un 5% del total tuvo suficiente con el dinero obtenido para la nueva adquisición.

Algo impensable hace algunos años. cuando el acceso a la financiación permanecía cerrado. Pero ahora la situación es otra. Y ya son diversos los expertos que vaticinan un periodo de dos años más con hipotecas ‘low cost‘.

Vuelta a la financiación para comprar vivienda

Durante el año pasado, el 71% de los compradores de vivienda necesitó de algún tipo de financiación. El 59% del total contratando una hipoteca. Mientras que el 12%, además del crédito hipotecario, también acabó pidiendo ayuda a un familiar.

Por otro lado, el 9% de los entrevistados aseguró haber necesitado únicamente de la familia. Mientras que un 5% afirmó haber tenido bastante con la venta de otro inmueble. Y el 15% restante reconoció que ya disponía de ahorro suficiente para hacer frente a la compra.

«Estos datos desvelan que los residentes vuelven a apostar por la compra de propiedades«, según Luis Gualtieri (CEO de Oi Realtor).

«Ya sea como vivienda de reposición, tras vender otro inmueble, o porqué la situación económica les permite hacer frente a una hipoteca. Las condiciones de financiación y la revalorización de la vivienda están despertando el interés de nuevos compradores«.

El acceso a la financiación se normaliza

La financiación para comprar vivienda, tanto en forma de hipoteca como de ayuda familiar, está presente incluso en los gastos de gestión. De hecho, cinco de cada diez compradores, tuvo que pedir dinero para hacer frente a pagos iniciales (entrada) y otros gastos (impuestos, notaría,..).

De ellos, el 35% tuvo que recurrir a financiación bancaria. Mientras que el 13% recurrió a un familiar, además del banco.

En ese sentido, los compradores más jóvenes (25 a 34 años) recurren más a esta última opción. Ayuda familiar además del banco. Mientras que los clientes algo mayores (35 a 54 años) apuestan mayoritariamente por la financiación bancaria.

«2018 ha comenzado tal y como acabó 2017. Con nuevas caídas en el euribor. La última del -0,191% este pasado febrero«, recordó Luis Gualtieri.

«Si prestamos atención a las recientes previsiones de las entidades bancarias, hasta 2019 el euribor no entrará en números positivos. Y para alcanzar niveles del 1% aún tendremos que esperar al 2021«, añadió el CEO de Oi Realtor. «Una oportunidad que están aprovechando los clientes más veteranos«.

Además del acceso al crédito, también resulta llamativa la importancia de la vivienda de reposición. Dos de cada diez clientes formalizaron la venta de una propiedad antes de comprar otra nueva. Aunque, únicamente el 5% tuvo suficiente con el dinero obtenido.

Hipotecas por el 70% del valor de tasación

Aunque la financiación bancaria gana importancia, aún existe mucho desconocimiento por parte de los compradores.

Entre la diversa tipología de créditos hipotecarios disponibles, cuatro de cada diez clientes han estado indecisos sobre el tipo de préstamo que más les convenía. De manera especial aquellos que aún no habían formalizado la compra en el momento de la encuesta.

Mientras que de aquellos que sí habían comprado, el 51% lo hizo contratando una hipoteca a tipo variable. Y el 41% a tipo fijo.

También resulta esclarecedor el importe solicitado para la hipoteca. Siendo de una media del 70% del valor de tasación de la vivienda.

De hecho, solo el 40% de los compradores contrató una hipoteca del 76% al 99% del valor de tasación. Un detalle revelador. Igual que el plazo medio de contratación: en torno a los 23 años. «Desapareciendo prácticamente del mercado las hipotecas a más de 40 años«, afirma Beatriz Toribio (Fotocasa).

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Invertir 8 enero, 2018

Decálogo básico a tener en cuenta para invertir en vivienda en 2018

El nuevo año plantea excelentes perspectivas para el mercado inmobiliario. Tanto por demanda como por construcción, profesionalización e innovación. ¡2018 volverá a ser un año para invertir en vivienda!

Los expertos tienen muchas esperanzas depositadas en el año que acaba de empezar. El auge de la demanda residencial, unas cifras de récord en el turismo y el repunte de la construcción pueden ser algunas de las claves que impulsen la venta y el alquiler.

Aunque la nueva Ley Hipotecaria, la profesionalización del sector y la entrada de las nuevas tecnologías también serán trascendentales.

Todo ello en un momento de máxima rentabilidad al invertir en vivienda. ¿Cuál es el secreto? Observar las tendencias y estar al día de las novedades que nos traerá el mercado inmobiliario.

Cinco cosas a saber antes de invertir en vivienda

La plataforma inmobiliaria Vitrio ha estudiado las claves a tener en cuenta por el futuro comprador de vivienda.

1.- La Ley Hipotecaria

La nueva norma hipotecaria, que se aprobará durante la primera mitad del año, viene a cambiar las condiciones para conceder hipotecas.
Entre sus objetivos, reducir las comisiones por cancelación (máximo del 5% en los tres primeros años y del 0,25% entre el cuarto y el quinto). Además de nuevas limitaciones en el cobro de intereses de demora (máximo de tres veces el equivalente al interés legal del dinero).
También se limitan los desahucios (máximo en el 9º mes de impago durante la primera mitad del préstamo y en el 12º durante la segunda mitad).
Asímismo, se rebaja la comisión por cambio de tipo de referencia, de interés variable a fijo o viceversa, estableciéndose un máximo del 0,25% en los tres primeros años. Y resultando gratis a partir del cuarto año.

2.- Transparencia de operaciones

Otro aspecto importante de la Ley Hipotecaria es la garantía del asesoramiento gratuito. Un servicio que notarios y entidades bancarias deberán ofrecer a todos los compradores.
En linea en esta medida de transparencia, la Comunidad de Madrid creará un registro voluntario de Agentes de Propiedad Inmobiliaria. A diferencia de lo que ocurre en Cataluña.
En el nuevo registro de Madrid, los asesores podrán acreditar sus capacidades técnicas. Contando, como mínimo, con un curso de 200 horas en materia inmobiliaria.
Así como su solvencia económica. Hacienco constar la contratación de un seguro de caución y otro de responsabilidad civil.

3.- El alquiler como negocio rentable

El último incremento del 0,8% en las rentas del alquiler (datos del INE para noviembre de 2017) certifica el repunte anual del 18,4% registrado por Idealista. Sumando el décimo tercer mes consecutivo de incremento en los alquileres.
Mientras que el alquiler turístico sigue ganando posiciones como fórmula para invertir en vivienda. Especialmente en las dos grandes capitales y la costa mediterránea.
En este contexto, el mercado exige una mayor profesionalización que permita sacar rendimiento a la demanda de vivienda en alquiler. Garantizando una rentabilidad que pone en peligro el mercado actual. Controlado en el 90% por particulares.

4.- El suelo urbano se revaloriza

En el último trimestre de 2017, el percio del suelo urbano ha subido un 7,8% en tasa interanual (datos del Ministerio de Fomento). alcanzando los 162 euros por metro cuadrado.
Especialmente entre ciudades con más de 50.000 habitantes. Destacando las regiones de Madrid (485,7 €/m2), Barcelona (447,6 €/m2) o Baleares (375,1 €/m2).
Un encarecimiento que coincide con la subida del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) para 1.296 municipios españoles en 2018. Al abrigo de la recuperación del mercado inmobiliario.

5.- Acceso por tecnología inmobiliaria

Frente a los años del boom inmobiliario, este nueva etapa viene marcada por la innovación.
La aplicación de las nuevas tecnologías puede facilitar los procesos de comercialización de propiedades. Tanto por venta como por alquiler de vivienda.
Una verdadera revolución inmobiliaria, junto a las llamadas PropTech. Startups que implementan el uso de la realidad virtual, el Big Data o el Internet de las Cosas (IoT).
Y que permiten, desde analizar precios a tiempo real hasta recrear diseños decorativos o visualizar edificios y parcelas a vista de drone.

Cinco variables a seguir de cerca por el inversor

6.- Subidas del 5 al 10% en el precio de la vivienda

Según Ferran Font (Pisos.com), ‘la vivienda puede registrar un incremento medio del 6% en 2018‘. Aunque se trata de un repunte desigual, en función de cada comunidad y ciudad.
En ese sentido, ‘Madrid, Barcelona y ambos archipiélagos seguirán liderando las subidas‘, señala Beatriz Toribio (Fotocasa). Mientras que el norte peninsular aún albergará caídas y estancamiento.
Un doble mercado que no debe ocultar lo más importante: los precios aún están un 40% por debajo de máximos históricos.

7.- Medio millón de operaciones de compraventa

‘Este año se van a superar ampliamente las 500.000 transacciones‘ vaticina Toribio.
Y la vivienda nueva irá ganando protagonismo. Sobre todo por la escasez acuciante de las principales capitales.
Aún así, la vivienda usada mantendrá su dominio y seguirá revalorizándose.

8.- Cien mil nuevas viviendas en 2018

El repunte de la obra nueva permitirá incorporar 100.000 nuevas viviendas en este año, frente a las 80.000 del año pasado.
A pesar de todo, aún estamos lejos del máximo histórico. Las 150.000 en pleno boom inmobiliario.
El principal problema, una vez más, es la escasez de suelo finalista.

9.- Promoción de alquiler residencial

Un buen número de las futuros proyectos tendrá como destino promover vivienda en alquiler. El nuevo activo de moda para las socimis.
El incremento en la demanda y las nuevas condiciones bancarias harán más difícil acceder al crédito hipotecario. Derivando buena parte de los solicitantes hacia el arrendamiento de vivienda.

10.- La economía para invertir en vivienda

Aunque la economía española seguirá reciendo, Cataluña será importante el ritmo de dicha recuperación. Especalmente tras un año en que ha sido motor a nivel nacional.
Esto, sumado a un cambio un cambio de mentalidad en la población, hará que venta y alquiler compitan en igualdad de condiciones.