La mayoría de compradores necesita de una hipoteca para poder comprar su nueva vivienda. Pero elegir la oferta perfecta no es fácil en un mercado donde todos los días aparecen rankings de las mejores hipotecas. Fijas o variables. A 20 o a 30 años. ¿Cuál me conviene más?
Diez años después, el mercado hipotecario vuelve a vestir sus mejores galas. De ofertas con un tipo de interés muy competitivo a entidades que llegan a conceder el 100% del valor de tasación de la vivienda. ¡Una verdadera guerra hipotecaria!
A nivel general, las condiciones básicas de la banca obligan a tener unos ahorros equivalentes al 20% más otro 10% destinado a gastos hipotecarios. Además de una cuota mensual que no comprometa más allá del 35% de los ingresos obtenidos.
Superados estos requisitos, el interesado pasa a ser cliente objetivo. Y tanto por teléfono como por correo electrónico, comienza a recibir ofertas de todas las entidades. Pero, ¿cómo saber cual es la que más conviene? ¿Es mejor aprovechar la caída del euríbor o asegurar una cuota fija? ¿Debemos escoger el tipo de hipoteca en función del plazo de devolución?
¡Diversas preguntas que Oi Realtor ayudará a resolver!
Hipoteca fija o variable a 20 años vista
Escoger una hipoteca no es una elección sencilla. Por un lado, el Euríbor negativo nos llevaría a pensar que el tipo variable es el más adecuado. Sin embargo, ¿sería esa nuestra elección de repetirse el mismo proceso de estas últimas dos décadas?
Un estudio de iAhorro analiza los efectos del Euríbor en los últimos 20 años y los replica en los próximos 20 años. Con interesantes conclusiones.
‘En esas circunstancias, y aunque se produzcan algunos años en que los tipos variables eleven considerablemente la cuota mensual, compensa dejarse llevar por los vaivenes del mercado‘, concluyen desde iAhorro.
‘De hecho, un préstamo hipotecario a 20 años con tipo fijo al 2,35% resultaría bastante menos rentable que una hipoteca variable. Mientras que una hipoteca fija a 30 años debería estar por debajo del 3,1% para ser mejor que un préstamos a tipo variable‘.
Las hipotecas fijas vienen para quedarse
Tanto el gobierno, con la nueva Ley Hipotecaria, como las entidades bancarias lo tienen claro. El sector debe apostar por la estabilidad de las hipotecas fijas. Frente al tipo variable, aún mayoritario.
La posibilidad del fin de una etapa marcada por mínimos históricos en los tipos de interés consolida las hipotecas fijas. Así como el cambio de tipo variable a fijo. De hecho, en los últimos meses una tercera parte de las nuevas hipotecas para compra de vivienda han optado por ‘asegurar’ una misma cuota durante toda la vida del préstamo.
Dentro del mercado hipotecario existen diversas ofertas con intereses inferiores al 2,5%. Acorde con el nivel medio del euríbor a doce meses.
Las mejores hipotecas llegan a ofrecer el 80% del precio de la vivienda. Siempre que se acepten determinadas vinculaciones. ‘Cómo mínimo la domiciliación de la nómina‘, recuerda Luis Gualtieri (CEO de Oi Realtor). ‘Y a partir de ahí, la contratación de seguros (hogar, vida), tarjetas o planes de pensiones‘.
Las cinco mejores hipotecas a tipo fijo
Al comparar las mejores hipotecas a tipo fijo hay que tener en cuenta detalles como el precio, las vinculaciones o las comisiones.
Sobre el coste, debemos fijarnos en los productos vinculados que encarecen el crédito. Sumándolos tendremos el coste total de la hipoteca.
En relación a las vinculaciones, es imposible liberar nuestra nómina y algún seguro. Pero algunas hipotecas exigen menos vinculaciones que otras.
Finalmente, las comisiones son el último tema a estudiar. Además de los tipos de interés, los gastos extra son un detalle a tener en cuenta.
